墨记 100+互金企业的选择 只为更聚焦业务场景的数据驱动增长
4个月前
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上周六(7月29日),在北京中国大饭店,诸葛io产品VP于晓松受邀出席了由CDA数据分析师主办的“2017中国数据分析师行业峰会”,本届峰会以“跨界互联 数聚未来”为主题,采用1+11的形式,共计12个论坛,涉及电商、商业BI、人工智能、大数据金融、互联网大数据等热点话题,深层剖析大数据的前沿技术和发展趋势。


本文整理自诸葛io产品VP于晓松在“大数据与金融”分论坛上的发言《 深入金融场景的数据驱动与应用》。


内容提要:
1、构建行业指标体系,对业务进行实时监控
2、拉新 如何衡量优化渠道与活动投放?
3、转化 如何提升流量用户产生交易的比率?
4、分析师福利 三大特性为分析工作提供有力支撑


构建行业指标体系,对业务进行实时监控

分享数据驱动在金融领域的应用前,先来介绍下诸葛io,诸葛io是一家数据服务公司,服务于企业并帮助企业利用数据来驱动业务优化,专注线上用户行为数据。基于此,诸葛io提供一个平台,帮助企业简单便捷的采集线上用户行为,通过SDK等技术实现数据采集,数据经过处理转化后进入数据仓库,如此节省企业大量研发工作,包括数据清理,诸葛io直接把一些结构化的,标准化的数据采集上来,以这些数据为基础,针对企业的各项业务提供相关的衡量、分析和优化的支持。比如,面向市场,面向运营,面向产品等企业多部门的角色。


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回归到金融,诸葛io服务过很多互联网金融公司,互联网金融业务有众多细分,今天主要以投资理财产品为例。


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对于一个在线上通过APP或网站向C端用户销售各类理财产品,帮助用户投资的一项业务,用户体验流程大致是:企业在各个渠道投放广告,比如:百度关键词或者今日头条等。广告投放后,有感兴趣的潜在投资用户将被吸引过来点击广告进入产品,按照引导一步步完成注册,绑定银行卡进而完成投资等行为。


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用户大致经过上图中从上到下的一个过程,即,广告投放,投放后进入产品APP,通过各种分类导航,搜索等选择其感兴趣的产品,然后可能会注册,实名绑卡,充值投资购买理财产品,比如:保守用户选择稳健基金型产品,三个月期限。购买后,产品到期用户将赎回并提现,之后,有一部分人可能会选择继续投资,还有一些“羊毛党”在获取高额收益后会立即离开。因为大多互联网金融平台为新手用户提供补贴或者优惠,产品周期短,收益高,让用户快速体验到基于互联网投资的便利性,故催生出“羊毛党”现象。

这一业务模型是基于用户的流向,典型的互联网金融企业大多涉及营销推广、运营活动、理财产品的上架,包括平台的产品设计等工作。


拉新 如何衡量优化渠道与活动投放?


从获客开始,每个互联网金融平台都会投入很多人力和财力去获取新用户,这是非常重要的一个环节。拉新的方式有很多种,可能会通过广告投放,组织线上活动,或者通过自媒体平台传播有趣的内容和活动等,基本上每一种手段,每一个渠道都需要投入一些成本。那么如何评估投放ROI呢?


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传统的方式,比如:广告投放可以获得几个数据,第一,不同渠道广告曝光数、点击数,但互金平台在业务系统里记录的用户注册,绑卡,交易等核心业务数据与投放数据没有任何关联。所以在这个环节首先需要拆细投放数据

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比如:今天有一万个人注册,这一万个人其中有三千人绑卡,三千人里又有两千人在注册当天完成了第一笔投资。如果能够把数据拆开,我们即可清晰的知道这一万人中可能来自搜索引擎的是多少人,来自今日头条的是多少人,来自朋友圈广告的是多少人,这三个渠道分别带来多少用户,带来的用户又有多少完成了绑卡,多少人完成了第一次投资交易。如此将渠道打通,我们便能够很轻松的衡量出每一个来源渠道的投入产出比,进而帮助企业将有限的市场费用投放到更有效的渠道上。


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从流量到曝光,到点击,到注册,到绑卡,这一系列用户行为在单个用户上,假如今天有一个投资用户,我能一直追溯到他什么时间注册的,从哪个渠道来的,什么时间来的,便可帮助市场人员完成衡量和优化。


转化 如何提升流量用户产生交易的比率?


企业做投放的目的是吸引更多的用户进入互金平台并尽可能快,尽可能多的转化成投资用户,对于网贷产品可能希望更多的人转化成贷款用户,当然前提条件是他有还款能力,还款的可能性比较高。那么,如何提升流量转化呢?


→功能优化提升流量转化


以互金平台的官网首页为例,当我们记录下官网首页每一个用户的每一个行为并将数据叠加,将用户分为两类:一类是已经投资的用户,一类是没有投资的用户。


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官网首页往往承担的职责比较多,其中一个重要职责就是让未投资的用户尽可能多的转化成投资用户,即在首页上呈现的内容能否在第一时间吸引到他,并且让他完成注册绑卡投资一系列行为,故,实际上官网往往是用户与产品的“初次见面”。通过这个数据能够推测投资用户与未投资用户的偏好,在了解到未投资用户关注哪些内容,便可针对这些进行优化,优化通常有助于转化率的提升。同样的,在用户注册、绑卡、投资的流程中,每一个环节都可以进行产品的优化。


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这是诸葛io平台可提供的各种分析模型,包括:行为路径、事件、漏斗等均可很方便的支撑产品团队进行产品的优化。


→运营触达提升流量转化


以某互金平台为例,今天新增一个用户,这个用户如果对平台上提供的理财产品感兴趣,并且手中刚好有一张银行卡,那么很快便可完成投资的转化。但是也有可能因为一些情况,比如银行卡没在身边,那么就不会立刻转化。还有一部分用户只是进入产品看一看,并没有准备投资。在这一过程中有一些用户可达成转化,有一些用户打算转化但没转化,对于可能转化但没有转化的用户,如果我们能够筛选出来,并且在合适的时机给他推送一些内容或者优惠信息,就很有可能提高转化率。


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用户注册成功,但是24小时内没有完成开户。我们可通过短信或者APP等通道给他发送一条消息,此时再衡量触达他以后的三天内,他有没有完成首单投资。而此时很有可能极大地提高转化率。


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资产总额小于5万,新手期的活跃用户,若在合适的时机给他发放现金券,那么有可能会使得这一部分用户再投资。


除了提升首单转化和促进追加投资外,用户在不同生命周期的各个阶段的转化率均可通过诸葛io智能触达平台进行一些尝试。


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诸葛io智能触达平台,可完成用户,时机,渠道以及内容的选择和编辑,通过自动化一键衡量让运营人员实时查看效果。


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诸葛io智能触达可通过可视化方式,即无需编写代码即可完成活动的创建,执行的过程是自动的,根据用户的行为来触发,即用户行为满足条件即可自动完成触达过程,而无需人工操作,并可实时进行效果衡量。


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分析师福利 三大特性为分析工作提供有力支撑

因数据分析师的需求以及遇到的问题往往更加复杂,所以诸葛io还提供额外的支撑:

SQL查询、数据仓库开放访问、实时数据订阅。


SQL查询,诸葛io基于Apache的一个Zepplin开源项目构建了一套SQL查询平台,直接把结构化的用户行为数据的数据仓库作为基础,在其上搭建平台,可以直接通过编写SQL语句的方式,对数据进行各种分析和洞察,非常适合分析师进行“探索发现”式的分析使用。同时,还支持一些简单的数据可视化,让我们方便且更深入的分析数据,更形象的理解数据。


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数据仓库开放访问。种种原因,用户行为数据可能没有被企业很好地搜集和利用。在服务企业客户时,诸葛io发现用户行为数据能够发挥的价值非常大,我们不希望企业仅仅将用户行为数据搜集到诸葛io平台上,而是为更多的企业提供各种服务。诸葛io在思考能否将数据开放给企业,当然,需要强调的是,服务哪家企业诸葛io才对哪家企业开放,且企业间绝无交叉。故,诸葛io提供了数据仓库的开放访问。

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开放访问数据仓库,可实现行为数据与业务数据的打通,中间通过用户ID等数据实现行为数据和业务数据的关联,关联后业务数据往往是一些结果性数据:比如,某用户投资了3次,投资总额是1.5万,但是这个用户投资的整个过程是什么样的,我们需要到业务数据里去找,这中间如果发现一些不理想的环节,我们能从业务数据中找到原因,甚至找到一些改善的手段。


开放访问数据仓库,还可满足数据分析师个性化的报表需求,不同领导和业务部门对报表的需求不同,此时可直接通过你所用的报表或者可视化工具连接数据源即可实现。

开放访问数据仓库,更有助于数据分析师基于业务展开更深入的分析和挖掘数据。


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实时数据的订阅。在诸葛io平台上所有的用户行为数据,从行为到发生,到数据入库可实现秒级入库,在实时性达到如此高级别时就会衍生出额外的应用场景,比如:对互金产品做实时风控时,有时候需要把用户行为数据放到整个大风控模型中,连接实时和整体的数据,我们能够更早的判断出用户是否是“羊毛党”。


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此外,诸葛io提供私有部署(直接部署到企业自有服务器或云主机)和SaaS模式(灵活按需租赁),诸葛io的平台特点:第一,比较先进,与业务贴合非常紧密,能够有力支撑各个业务模块工作的优化。第二,比较成熟。支持快速便捷的应用,即SaaS是开通即用,私有部署一周实施;第三,平台更开放,无论数据还是接口;第四,全程服务,如果企业之前没有对用户行为数据进行分析和挖掘的经验,诸葛io团队可提供相应的服务,通过培训,甚至是帮助企业直接分析来指导业务优化。


在过去2年间,诸葛io服务了众多金融企业客户,既有银行类的传统金融企业,更多的是互联网金融平台:人人贷、首创金服、用钱宝、闪银奇异等,他们都在使用诸葛io用户线上行为的采集、分析和应用。


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这是我们基本在各个行业的,不限于互联网行业,很多传统的行业也在应用我们的工具和平台。


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诸葛io从流量到交易的完整漏斗,实现广告和渠道效果的一键衡量,通过诸葛io的广告监测和渠道衡量帮助企业优化投放策略,通过着陆流程分析和优化,提升流量转化,通过功能优化和运营触达提升订单转化。


总之,数据的本质是场景还原,行为数据对用户需求和体验的还原能力是不可替代的,通过构建指标体系,对业务进行监控,梳理用户生命周期历程,明确用户需求和企业诉求,做数据指标的顶层设计,以用户为中心分析问题洞察价值,以数据驱动业务的增长。


本文首发微信公众号 诸葛io(ID:zhugeio1)

诸葛io,你身边的数据驱动教练,点击我,免费试用~

欢迎添加微信:zhugeio2016一起探讨交流


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